Comment devenir millionnaire – Forbes Advisor

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Il y a plus de 20 millions de millionnaires aux États-Unis. Parce que beaucoup d’entre eux captent l’attention de la presse ou deviennent des sensations de la culture pop, il peut sembler que devenir millionnaire est impossible pour les gens ordinaires.

La vérité est que vous n’avez pas besoin de développer la prochaine licorne technologique ou d’être une célébrité pour devenir millionnaire. En réalité, la plupart des millionnaires sont des gens ordinaires, qui ne rapportent pas tous à la maison des salaires à six ou sept chiffres. Avec un peu de bon sens et de discipline, vous aussi, vous pouvez devenir millionnaire avec un revenu moyen.

Comment devenir millionnaire

La première étape pour devenir millionnaire est de comprendre la puissance des rendements composés. Lorsque vous comparez un modeste taux d’épargne mensuelle avec un objectif de 1 million de dollars, le défi semble écrasant.

Mais la clé est de réaliser que la grande majorité de la richesse provient de la capitalisation. C’est à ce moment que vos premiers rendements vous amènent à obtenir des rendements ultérieurs plus importants. Pensez-y de cette façon : si vous gagnez 10 % sur 1 000 $, vous auriez 1 100 $ à la fin de la première année, soit un gain de 100 $. Si vous gagniez ce même rendement de 10 % sur votre argent l’année suivante, vous auriez 1 210 $, un gain de 110 $.

Ce qui est formidable avec les rendements composés, c’est qu’il s’agit de gains d’investissement que vous voyez sans avoir à ajouter plus de votre propre argent à votre investissement (bien qu’il soit important de contribuer régulièrement plus d’argent pour maximiser votre capitalisation).

Exemple de rendements composés

Voyons maintenant comment la capitalisation peut vous aider à devenir millionnaire. Tout d’abord, nous allons calculer un taux de rendement possible sur notre investissement. Depuis 1926, le rendement annuel moyen d’un portefeuille composé à 80 % d’actions et à 20 % d’obligations est de 9,4 %. Au cours de cette même période, l’inflation a été en moyenne d’environ 2,9 %. Sur la base de ces données historiques, nous supposerons un taux de rendement annuel ajusté en fonction de l’inflation de 6,5 %. En utilisant un taux de rendement après inflation, les résultats de nos calculs montreront une somme d’argent en dollars d’aujourd’hui.

Le montant que nous devons épargner chaque mois pour devenir millionnaire dépend de la durée pendant laquelle nous allons épargner et investir. Ici, il est important de comprendre que plus nous devons épargner et faire fructifier notre argent, moins nous devons épargner chaque mois pour atteindre notre objectif.

Si nous voulons devenir millionnaire en 10 ans, nous aurions besoin d’économiser environ 6 000 $ par mois. Évidemment, ce n’est pas réaliste pour la plupart des gens. Mais heureusement, la plupart des gens n’essaient pas de devenir millionnaires en une décennie.

S’ils épargnent pour leur retraite, ils ont généralement au moins deux décennies pour atteindre le statut de millionnaire. Au fur et à mesure que nous prolongeons notre période d’investissement pour refléter cela, nous pouvons commencer à voir la valeur d’investir tôt et la puissance de la capitalisation.

Si nous épargnons et investissons pendant 20 ans, le montant de notre épargne mensuelle tombe à 2 075 $. Encore irréaliste pour beaucoup de gens, mais nous allons dans la bonne direction. Voici combien nous aurions besoin d’économiser chaque mois pour différentes périodes.

Il est important de prendre un moment pour noter quelques éléments, comme l’impact du temps et la capitalisation. Chaque décennie que vous attendez pour commencer à épargner double environ le montant que vous devez cotiser pour atteindre votre objectif. Mais du même coup, si vous commencez assez tôt, vous pouvez faire fructifier votre patrimoine avec seulement quelques centaines de dollars par mois.

Comptabilisation de l’impact des frais

Les résultats ci-dessus ne tiennent pas compte de l’incidence des frais de placement. Si vous investissez vous-même en utilisant des fonds indiciels à faible coût, les petits frais facturés par ces types d’investissements ne modifieront pas les résultats de manière significative. Cependant, pour les investisseurs qui paient un conseiller ou qui utilisent des fonds communs de placement à gestion active coûteux, les résultats peuvent varier considérablement.

Par exemple, supposons qu’un investisseur paie un conseiller financier 1 % par an pour gérer ses investissements. Bien que 1 % puisse sembler peu, cela a un impact considérable sur le montant d’argent qui doit être épargné chaque mois pour atteindre notre objectif de 1 million de dollars. Voici combien il leur faudrait pour atteindre 1 million de dollars en tenant compte de ces frais.

Si le même conseiller utilise des fonds communs de placement coûteux qui facturent 1 % de plus, comme beaucoup le font, l’exigence d’épargne mensuelle est encore plus élevée. Voici comment les choses se déroulent alors que l’investisseur tente d’atteindre son objectif de 1 million de dollars.

Comme vous pouvez le voir, les frais de placement, même ceux qui semblent insignifiants, peuvent vraiment s’accumuler avec le temps.

La correspondance de votre employeur peut vous aider à devenir millionnaire

N’oubliez pas que vous n’êtes pas seul dans cette aventure d’épargne-retraite. Un employeur peut faire correspondre la contribution d’un employé à un 401 (k) ou à un autre compte de retraite, 85% des plans le font, selon Fidelity.

De nombreux employeurs versent 0,50 $ pour chaque dollar cotisé par un employé, jusqu’à 6 % du salaire de l’employé. Certains offrent une contribution de contrepartie de 1 $ pour chaque 1 $ cotisé par un employé. Un avantage comme celui-ci peut facilement ajouter 100 à 200 dollars par mois à votre épargne totale, ce qui réduit le montant que vous devez épargner par vous-même pour devenir millionnaire.

Par exemple, supposons qu’un individu gagnant 50 000 $ par an économise 450 $ par mois pour devenir millionnaire dans environ 40 ans. Si un employeur correspond dollar pour dollar jusqu’à 6% du salaire de l’employé, cet avantage ajouterait 3 000 $ par an (ou 250 $ par mois) au compte de retraite de l’employé.

Si cet employé continuait d’économiser 450 $ par mois, la contrepartie supplémentaire de 250 $ par mois de l’employeur permettrait à l’employé de devenir millionnaire en 34 ans environ au lieu de 40 ans. Et s’ils décidaient de continuer à travailler et à cotiser pendant 40 ans, la contrepartie de l’employeur porterait leur richesse à près de 1,6 million de dollars.

Ne laissez pas la dette de style de vie vous empêcher de devenir millionnaire

S’il y a un obstacle sur votre chemin pour devenir millionnaire, c’est la dette de style de vie. Il s’agit d’une dette, souvent débitée d’une carte de crédit, pour tout acheter, des vacances à une soirée en ville. Un montant raisonnable de dette qui nous aide à acheter quelque chose de valeur durable, comme une éducation ou une maison, peut être un choix judicieux. S’endetter à taux d’intérêt élevé pour acheter des choses sans valeur durable va à l’encontre de l’objectif de devenir millionnaire.

Les rendements historiques ne sont pas une promesse de succès futur

Notre analyse fait un certain nombre d’hypothèses clés sur les variables qui déterminent comment et quand vous pourriez devenir millionnaire. Ces variables fluctueront au fil des décennies et certaines pourraient vous empêcher d’atteindre cet objectif dans le temps imparti.

L’hypothèse la plus importante est peut-être le taux de rendement moyen après inflation. Au cours des prochaines décennies, le taux de rendement moyen pourrait très bien être inférieur à l’indice de référence que nous avons choisi dans cette analyse. De plus, le montant que vous pouvez économiser chaque mois variera probablement avec le temps. Et l’inflation pourrait s’avérer plus défavorable que prévu.

Les revers financiers sont inévitables. Les meilleurs plans échouent souvent. Bien que la planification financière soit importante, comme le dit Mike Tyson, tout le monde a un plan jusqu’à ce qu’il soit frappé à la bouche. Parfois, les marchés, l’inflation ou les circonstances personnelles nous frappent dans la bouche.

La bonne nouvelle est que même si vous n’atteignez pas l’objectif de devenir millionnaire, vous pouvez toujours utiliser les outils et les variables que nous avons déployés ici pour atteindre vos autres objectifs financiers. Si votre portefeuille n’atteignait « que » 750 000 $ à la retraite, vous seriez encore bien mieux loti que si vous n’aviez jamais épargné et investi en premier lieu.

Réflexions finales sur la façon de devenir millionnaire

Alors que le statut de millionnaire est séduisant, visez à atteindre la liberté financière plutôt que de viser arbitrairement à atteindre le club des deux virgules. La liberté financière peut nécessiter plus ou moins de 1 million de dollars, selon votre situation particulière. Utilisez notre guide pour déterminer combien vous devrez peut-être épargner pour votre retraite.

Quels que soient les objectifs financiers spécifiques que vous vous fixez, votre objectif doit être d’épargner et d’investir tôt et régulièrement tout en gardant un œil sur les frais. Si vous pouvez éviter les dettes de style de vie en même temps, les rendements composés se chargeront du reste.

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