Davantage de banques du Midwest voient l’opportunité de financer des projets solaires et d’efficacité énergétique

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Par Frank Jossi, Energy News Network

Les petites banques régionales et les coopératives de crédit cherchent de plus en plus à aider les propriétaires à financer les installations solaires, signe d’une reconnaissance croissante des opportunités de financement de l’énergie propre.

Franck Jossi

Dans le Midwest, Decorah Bank & Trust, basée dans l’Iowa, est parmi les dernières à commencer à commercialiser des prêts pour des projets solaires et d’autres projets d’énergie propre. La banque communautaire a récemment relancé une filiale numérique appelée Greenpenny pour servir les clients résidentiels et commerciaux de l’Iowa, de l’Illinois, du Missouri, du Minnesota et du Wisconsin.

Il rejoint le prêteur d’énergie propre de longue date des villes jumelles, le Centre pour l’énergie et l’environnement, et une poignée de coopératives de crédit et d’autres banques communautaires offrant des produits dans un espace traditionnellement dominé par de plus grandes entreprises nationales.

Les défenseurs de l’énergie propre espèrent que la disponibilité des prêteurs locaux augmentera les options pour les emprunteurs et offrira un plus grand niveau de confort à ceux qui pourraient être moins enclins à faire confiance aux prêteurs en ligne ou aux grandes banques nationales.

Jeremy Kalin, un partenaire d’Avisen Legal qui a aidé le Minnesota Credit Union Network à créer son programme de prêt solaire CU Green, a déclaré que les emprunteurs résidentiels typiques sont sensibles à « la valeur et la confiance à long terme » lorsqu’ils recherchent des prêteurs. Un lien personnel avec une banque ou un crédit « fait une différence ».

Le processus commence souvent par des références d’installateurs solaires. All Energy Solar, basée à Saint-Paul, propose des prêts Greenpenny et Center for Energy and Environment aux clients, ainsi qu’aux prêteurs nationaux.

« Historiquement, nous constatons que les acteurs nationaux repoussent les limites ici de manière très cohérente avec des innovations et se font concurrence pour offrir une gamme variée d’options de financement qui aideront chaque client à tirer le meilleur parti de son projet », a déclaré Ryan Buege, All Vice-président des ventes et du marketing d’Energy Solar. Pourtant, a-t-il dit, si davantage de banques développaient des prêts pour les énergies propres, davantage de consommateurs deviendraient probablement plus à l’aise pour installer des systèmes.

Jessica Reis, vice-présidente des communications et du marketing pour Greenpenny, a déclaré que la banque crée un processus de prêt transparent sans frais cachés ni frais initiaux, contrairement à certains prêteurs nationaux qui utilisent ces frais pour réduire les taux d’intérêt. La banque appelle chaque client qui en fait la demande et la communication se poursuit par téléphone ou par e-mail.

S’appuyer sur les connaissances locales

Greenpenny a été relancé l’année dernière après avoir lutté avec un déploiement antérieur pendant la pandémie. Maintenant, la coopérative de crédit de l’Iowa a ajouté du personnel pour gérer un portefeuille en pleine croissance. Le PDG et président de Decorah Bank & Trust, Ben Grimstad, a déclaré que son père, Larry, avait commencé à prêter à des organisations réalisant des projets d’énergie renouvelable il y a des décennies en raison de son intérêt pour l’environnement.

Decorah, qui abrite le Luther College, a une forte éthique écologique qui a permis à la banque d’acquérir de l’expérience dans le financement de plus de 100 projets locaux, la plupart solaires. Grimstad souhaitait étendre la banque au-delà de Decorah et a décidé de créer une offre numérique pour tirer parti de l’expérience de la banque en matière d’énergie propre.

« Cela fait environ un an et demi et ça s’est plutôt bien passé », a-t-il déclaré.

Greenpenny propose des prêts solaires et un produit hypothécaire vert pour l’efficacité, la géothermie, le stockage de batteries et d’autres projets de réduction de carbone. La banque numérique sert les clients résidentiels ainsi que les projets commerciaux et industriels de petite et moyenne taille, mais pas les parcs éoliens ou solaires à grande échelle.

Les prêts sont garantis par la valeur des équipements, des panneaux aux dispositifs de stockage. Le président de Greenpenny, Jason MacDuff, a déclaré que la banque essaie de mettre en place des prêts correspondant au montant que les clients économisent mensuellement sur leurs factures de services publics grâce à un nouveau système solaire ou CVC. Les prêts ne nécessitent aucune mise de fonds.

« Ces emprunteurs, par définition, sont tous des propriétaires qui ont tendance à être assez sophistiqués et parce qu’ils font un investissement assez important dans leur maison, ils ont tendance à avoir les moyens de pouvoir le faire », a déclaré MacDuff.

Un prêt solaire à court terme unique proposé par Greenpenny correspond au crédit d’impôt qu’un client reçoit. Le client paie un petit intérêt, puis rembourse le prêt lorsque le gouvernement fédéral répartit le crédit d’impôt de 26 %. Un deuxième prêt couvre les 74 % restants du coût du projet.

La taille moyenne des prêts résidentiels est de 40 000 $, avec des projets commerciaux allant de centaines de milliers à des millions de dollars. Il a noté que la banque pourrait bientôt financer jusqu’à sept projets solaires communautaires dans le Minnesota. Mais de nombreuses transactions échouent en raison de faibles remboursements de l’énergie par les services publics ou d’autres problèmes.

Lorsqu’il a rejoint l’entreprise en 2021, il a été surpris de trouver si peu de banques proposant des prêts pour les énergies propres. « Pour que nous puissions accomplir la transition des énergies renouvelables dont ce pays a besoin, nous avons besoin que davantage de banques participent au financement de ces projets », a déclaré MacDuff.

Portefeuilles solaires en croissance

Au Minnesota, la plus grande option locale reste le Center for Energy and Environment, qui a établi des partenariats avec plusieurs villes et quartiers et a financé l’an dernier 22,7 millions de dollars de projets. Parmi ceux-ci, 145 prêts totalisant 3,5 millions de dollars étaient destinés à l’énergie solaire résidentielle, contre 89 prêts en 2019. Le directeur des services de prêt, Jim Hasnik, a déclaré que l’organisation prêtait depuis des années pour des améliorations d’efficacité avant de développer un prêt solaire en 2014.

Les prêts varient en termes de durée et de rapport prêt-valeur, les taux d’intérêt augmentant à mesure que la durée des prêts augmente. La taille des projets a augmenté et les affaires ont été dynamiques cette année, car la popularité de l’énergie solaire a augmenté. Le centre exige que les installateurs aient une licence d’entrepreneur de construction suite à une récente série de faillites d’entreprises solaires dans l’État.

Les prêts solaires restent un produit de niche. Le programme CU Green du Minnesota Credit Union Network a été lancé avec deux coopératives de crédit – Affinity Plus Federal Credit Union et Hiway Credit Union – et n’a vu personne d’autre se joindre à l’effort. Mara Humphrey, responsable du plaidoyer et de l’engagement pour le réseau, a déclaré que certaines coopératives de crédit ont commencé à discuter de l’opportunité d’ajouter des prêts solaires à leurs portefeuilles, mais elle pense que beaucoup manquent encore de compréhension des projets d’énergie propre et devront voir la demande augmenter avant de créer des produits pour clients.

Affinity Plus a connu des débuts difficiles avant d’abandonner l’exigence selon laquelle les propriétaires embauchent d’abord quelqu’un pour effectuer une évaluation de la maison. Les membres peuvent désormais demander des prêts par voie numérique et recevoir l’argent le jour même.

Le directeur de la vente au détail, Corey Rupp, a déclaré que le nouveau programme de prêts solaires avait généré plus de volume en six mois que celui basé sur la valeur nette du logement en quatre ans.

« Je pense que les propriétaires sont un peu plus à l’aise avec cela », a déclaré Rupp. La coopérative de crédit étudie actuellement les prêts pour les véhicules électriques, l’efficacité commerciale et les projets solaires.

À propos de cette histoire

L’auteur : Frank Jossi est un journaliste et consultant indépendant basé à St. Paul et un collaborateur de longue date de Midwest Energy News. Frank a été professeur de journalisme Fulbright au Pakistan et en Albanie, et directeur de programme du World Press Institute au Macalester College.

Cet article est apparu pour la première fois sur Energy News Network et est republié ici sous une licence Creative Commons.

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